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个人信用贷款和个人抵押贷款哪个更适合你

编辑:济南易贷贷款公司  时间:2013/03/05  字号:
摘要:个人信用贷款和个人抵押贷款哪个更适合你

   小刘是高校教师,新婚不久,婚房装修把十几万的存款花光了,可小两口还想买辆十几万的代步车。
  李女士是公务员,有一套大面积的住宅房,儿子结婚,想给儿子买一套小房,如果去银行个人贷款,是个人信用贷款好?还是个人抵押贷款更合适?
  信用贷:最快一天放款
  从银行申请的个人贷款,能用于购置房产吗?   向多家银行咨询,答案是否定的。
  “贷款不能用于证券、期货、股权投资及房地产开发等政策明令禁止的用途。因为贷款是定向进入指定账户的,在限购的背景下,显然是不能用于购房的。”银行业人士解释。
  此外,目前各家银行对于个人抵押消费贷款的额度普遍较紧,一些银行更倾向于推广门槛低得多的个人信用贷款。而且借款人的条件也从高收入、高信用等级、高资产的“三高”人群,放宽到普通工薪族群。
  “只要年满25岁,在厦门工作满半年,能提供每月4000元以上的收入证明,过往信用记录良好,都能申请信用贷。”平安银行厦门分行零售渠道开拓部客户经理林展平说,信用贷款的额度还是有所区分,公务人员、优质企业等员工通常能贷到月收入的10—15倍,而普通工薪族则是7—10倍。
  贷款利率方面,通常在央行当期基准利率基础上上浮30%左右,林经理大概计算了一下,如果贷10万分36个月,每月本息合计在3500元左右。
  林经理表示,贷款额度在3万至50万内,具体批多少,主要还是看个人收入水平,即使借款人有房有车,对于提高额度的帮助也不大。
  据了解,个人信用贷主要用于装修、购车、进修、结婚等家庭大宗支出,审批速度比抵押贷要快得多,通常在三天内,最快一天就可以放款。
  抵押贷:免房产评估费
  针对这部分小企业主的贷款需求,多家银行业调低了个人商务贷款的门槛。
  “企业在厦门经营半年以上,企业主有可供抵押的住宅、店面或写字楼,就可以申请最高500万元、最长10年的循环授信。”邮储银行厦门分行个贷中心介绍,如果是农户、养殖户等,没有营业执照也能申请,而抵押的房产也不仅限于在借款人名下,而且邮储银行还对抵押房产的评估提供免费服务,能省几千元。
  至于还款方式,主要分为三种:借期六个月,一次性付清本息;每月付息,一年后全部还清;五年内平摊归还本息。
  虽然借款期越长,相应利息也高,但在现今“等贷”的常态下,还是有许多企业主愿意选择更有保证的五年期贷款,而且在授信期内提前还款,利息的计算也是以实际使用为准。而一年左右的贷款则更适合从事批发、零售等企业主,解决周转问题。
  业人士表示,除了利率高低和付息方式有差异,不少银行还可能提出购买保险、理财产品或存款等附加条件,借款人应将这部分成本也计入融资成本中,综合比较选择最优的方案。

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